Gandakan Duit Simpanan dengan PRS

Pengenalan kepada PRS

PRS secara amnya merupakan sebuah skim pelaburan jangkamasa panjang yang ditubuhkan untuk menambah simpanan dana persaraan. Objektif PRS adalah untuk memberi pilihan bagi skim yang sedia ada untuk seluruh rakyat Malaysia, sama ada bekerja atau bekerja sendiri, secara sukarela untuk menambah dana persaraan mereka di bawah skim yang berstruktur dan dikawal selia.Setiap PRS menawarkan pelbagai pilihan dana persaraan di mana kini pelabur boleh memilih untuk melabur berdasarkan keperluan persaraan, matlamat kewangan dan toleransi risiko mereka sendiri. Tujuan Dana PRS adalah untuk memberikan pulangan jangka panjang untuk ahli-ahli menerusi satu kerangka yang dikawal selia. Aset bagi setiap PRS diasingkan daripada Penyedia PRS dan ditempatkan di bawah pegangan amanah yang dikendalikan oleh Pemegang Amanah Skim bebas.

EPP 6: Memacu pertumbuhan industri pencen swasta – bagi menyelaraskan sistem pencen sedia ada dengan perubahan ekonomi & sosio demografi.

Sebuah negara berpendapatan tinggi mesti mempunyai kerangka sosial yang kukuh dan mampan bagi memastikan simpanan persaraan negara itu mencukupi. PRS membentuk aspek penting dalam industri pencen swasta dengan matlamat untuk meningkatkan taraf hidup rakyat Malaysia di masa persaraan melalui simpanan tambahan.

PRS membentuk teras ke-3 dalam kerangka persaraan pelbagai di Malaysia dan persekitaran yang menggalakkan adalah penting. Oleh demikian, PPA bertindak sebagai pentadbir pusat untuk PRS.

PRS merupakan inisiatif di bawah Pelan Induk Pasaran Modal 2 untuk mempercepatkan pembangunan industri pencen swasta, ia direka untuk menyediakan dana persaraan tambahan. PRS dijangka menyumbang ke arah mewujudkan teras ke-3 (sukarela) sebagai sebahagian daripada skim pencen negara yang mantap.

Memperkukuh Skim Pencen

 *sumber dari www.ppa.my

Read More

Rahsia Simpanan Dalam Unit Trust/Dana Amanah

TAHUKAH ANDA?

• Jangka hayat penduduk malaysia ialah 72 tahun bagi lelaki dan 77 tahun bagi wanita. Ini bermakna, simpanan kwsp perlu cukup untuk membiayai tempoh persaraan antara 17 hingga 22 tahun selepas umur 55 tahun.

• Lebih daripada 70% ahli kwsp mempunyai simpanan kurang daripada RM50,000. Simpanan ini tidak mencukupi untuk membiayai persaraan mereka.

• Kebanyakan ahli menghabiskan simpanan dalam tempoh 3 hingga 5 tahun selepas bersara.

(sumber: BeritaHarian 7 januari 2013, isnin, ms 9)

Harga minyak MELAMBUNG 40%, harga barang makanan, harga bahan api, gas, elektrik dan tenaga, tol, tambang dan bermacam-macam lagi harga dipasaran sekarang semakin MENINGKAT hari demi hari. Hidup rakyat Malaysia kini semakin dihimpit kerisauan dan kegelisahan. Dalam keadaan sebegini tiada siapa yang boleh membantu kita malahan kerajaan sendiri tidak mampu untuk berbuat apa-apa, maka ia hanya terletak kepada DIRI ANDA SENDIRI untuk MERUBAHNYA. Anda MESTI bertindak SEKARANG dengan melabur di dalam UNIT AMANAH, pelaburan yang menjamin masa hadapan anda. Pasti ANDA TIDAK AKAN MENGHADAPI MASALAH DI KEMUDIAN HARI!!

Ramai rakyat Malaysia kini tertipu dengan pelaburan-pelaburan yang haram di sisi undang-undang Malaysia, dengan harapan mendapat keuntungan yang besar dalam jangka masa yang singkat. Sedangkan kerajaan telah membuka ruang dan platform pelaburan yang sah.

Anda  boleh  memaksimumkan wang K-W-S-P anda melalui pelaburan dalam unit amanah? Pulangan K-W-S-P tahun lepas hanya 5%. Tapi pulangan unit trust tahun lepas ada yang mencecah 33%. Oleh itu jangan lepaskan peluang ini. Bahkan anda juga boleh membuat pelaburan dalam unit trust dengan nilai pelaburan permulaan yang rendah.

Jika anda melabur = RM2,000 >>> Untung = 20% setahun, dalam masa 20 tahun, duit pelaburan RM2,000 anda akan menjadi = RM2,000 x (1 + 20%)20 = RM76,675.20 SUNGGUH LUMAYAN!!

Jumlah kos pengajian degree di IPTA = RM 25,000 manakala kadar inflasi semasa = 3.5%. Katakan anda mempunyai anak berumur 2 tahun, dlm masa 15 tahun lagi dia akan melanjutkan pelajaran ke IPTA..! Jumlah kos pengajian degree di IPTA tahun 2022 = RM25,000.00 x (1 + 0.035)^15 = RM41,883.70 Oleh itu, ELAKKAN masalah kewangan ini berlaku kepada diri anda kelak!...

Jika anda benar-benar ingin menikmati pulangan lumayan dari sistem penjanaan wang untuk masakini dan akan datang, inilah pelaburan yang SAH disisi undang-undang malaysia. Mulakan langkah pelaburan bijak anda dengan Pelaburan Unit Amanah.

 Cara Melabur Dengan Wang Simpanan Pekerja dan Sejarah Unit Amanah Melalui Wang Simpanan Pekerja

Bagaimana Unit Trust Berfungsi: Video

Bila Skim Ini di lancarkan?

Pada November 1996, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (K-W-S-P) melancarkan E-P-F MEMBER INVESTMENT SCHEME (E-P-F MIS). Pada mulanya skim ini menawarkan ahli-ahli K-W-S-P yang mempunyai bakime lebihi RM55,000 dalam Account 1 (Retirement Account) dan tidak mencapai umur 55 satu alternatif untuk melabur simpana K-W-S-P mereka. Mereka layak menarik balik dana di bawah skim ini dan melabur melalui Fund Management Institutions (FMI) yang diluluskan dan kerana ianya satu alternatif kepada anda untuk anda mengandakan duit K-W-S-P anda.

Bermula pada 1hb Februari 2008, dimana baki dalam akaun 1 boleh digunakan untuk pelaburan unit amanah dimana ianya ditentukan menurut umur dan berdasarkan oleh jumlah simpanan asas seperti yang dibuat oleh K-W-S-P dalam akaun 1.

Pengiraan jumlah yang boleh digunakan untuk pelaburan

Jumlah simpanan minimum untuk melabur ialah RM1,000 dan tidak melebihi daripada 20% dari jumlah baki dari simpanan asas dalam Account 1, misanya tengok contoh pengiraan ini :

Simpanan Asas Mengikut yang diperlukan dalam Account 1 ialah seperti berikut:

Age (years)	Basic Savings (RM)	Age (years)	Basic Savings (RM)
18	1,000	37	34,000
19	2,000	38	37,000
20	3,000	39	41,000
21	4,000	40	44,000
22	5,000	41	48,000
23	7,000	42	51,000
24	8,000	43	55,000
25	9,000	44	59,000
26	11,000	45	64,000
27	12,000	46	68,000
28	14,000	47	73,000
29	16,000	48	78,000
30	18,000	49	84,000
31	20,000	50	90,000
32	22,000	51	96,000
33	24,000	52	102,000
34	26,000	53	109,000
35	29,000	54	116,000
36	32,000	55	120,000

Contoh Pengiraan:

Member (Ahli)	Umur	Jumlah Simpanan Account 1 (RM)	Simpanan Asas  (RM)	Pengiraan: (Jumlah simpanan Account 1 – Simpanan asas) x 20%	Kelayakan Ahli
A	22	3,000	5,000	-	Tidak layak, kerana simpanan Account 1 kurang daripada simpanan asas yang diperlukan
B	22	9,000	5,000	(9,000 – 5,000) x 20% = RM800	Tidak layak, kerana simpanan Account 1 kurang daripada RM1,000 kelayakan minimum
C	25	22,000	9,000	(22,000 – 9,000) x 20% = RM2,600	Layak, kerana simpanan lebih dari simpanan asas dan baki simpanan melebihi jumlah pelaburan minimum RM1,000

Skim Pelaburan dibuka kepada semua berkelayakan bagi ahli-ahli K-W-S-P untuk melabur dalam Unit Trust menggunakan simpanan K-W-S-P untuk keuntungan berpotensi meningkatkan kembali untuk simpanan persaraan.

Kebaikan dan faedah:

• Peluang untuk mendapat pulangan yang lebih baik di simpanan persaraan anda  melalui satu pendekatan pembiayaan Kepelbagaian (meletak telur dalam banyak bakul)
• Tiada perbelanjaan modal dipererlukan kerana dana akan datang terus dari simpanan K-W-S-P anda.
• Peluang meningkatkan pendedahan untuk pelbagai produk(ekuiti, property, bond dan lain-lain) dalam pasaran tempatan dan juga berlandaskan Shariah Islam yang mungkin telah dibataskan oleh pelaburan dijalankan oleh K-W-S-P. Ability memilih pelaburan anda berdasarkan keutamaan risiko anda.
• Melabur di suku tahunan waktu rehat dimana kelebihan strategi Pemurataan Kos Ringgit (Dollar Cost Averaging: Video)  yang mana bertujuan untuk mengurangkan risiko dalam purata pelaburan berharga sepanjang masa.
• Pengeluaran dapat dibuat secara berkala tiga bulan dari tarikh pengeluaran terakhir, tertakluk kepada ketersediaan memerlukan jumlah simpanan asas dalam Account 1.

Dollar Cost Averaging

 Cara Untuk Melabur Dalam Unit Amanah

 1. Cara untuk melabur dalam unit amanah iaitu melalui Tunai atau Simpanan Berkala Melalui K-W-S-P (akaun 1) atau kedua-duanya sekali.

2. Pilih Dana/ tabung unit amanah yang anda ingin melabur berdasarkan Fund Focus dibawah ini atau mengikut kesesuaian anda sendiri.

P/S

Boleh Hubungi saya untuk penerang lanjut atau untuk membeli dana unit amanah islamic patuh syariah dengan menghubungi saya di hafiz6111@gmail.com / melaka.investor@gmail.com

atau boleh isi borang di bawah:

3. Isi borang pemohonan disini click here

Lebih dari 200 jenis Unit Amah Yang Anda Boleh Anda Perolehi Disini:

1	Affin Fund Berhad
2	Alliance Investment Management Berhad
3	AmanahRaya Investment Management
4	AmInvestment Services Berhad
5	Areca Capital Sdn Bhd
6	ASM Investment Services Berhad
7	BIMB Investment Management Berhad
8	CIMB-Principal Asset Management Berhad
9	Eastspring Investments Berhad (formerly known as Prudential Fund Management Berhad)
10	Hwang Investment Management Berhad
11	ING Funds Berhad
12	Inter-Pacific Asset Management
13	KAF Fund Management
14	Kenanga Investors Berhad
15	Libra Invest Berhad
16	MIDF Amanah Asset Management Berhad
17	OSK-UOB Investment Management Berhad
18	OSK-UOB Islamic Fund Management Bhd
19	Pacific Mutual Fund Berhad
20	Pheim Unit Trust Berhad
21	Phillip Mutual Berhad
22	RHB Investment Management Berhad
23	TA Investment Management Berhad

***Rujuk Kepada Fund Focus Diatas Untuk Pilih Unit Amanah Yang Paling Terbaik Untuk anda Memulakan  Pelaburan, Fund Focus Dibuat dan di Cadangkan Oleh Badan Profisional, Berdasarkan Kajian dan Pengalaman...

Read More

Konsep Syariah dalam Perbankan Islam

Konsep syariah yang biasa digunakan di dalam perbankan Islam antara lain;

Mudharabah (Perkongsian Untung)

Suatu pengaturan atau perjanjian di antara pemberi modal dengan pengusaha projek di mana pengusaha projek menggunakan dana untuk menjalankan aktiviti perniagaan beliau. Sebarang keuntungan yang diperoleh akan dikongsi di antara pemberi modal dan pengusaha projek mengikut nisbah yang telah dipersetujui sementara kerugian pula ditanggung sepenuhnya oleh pemberi modal.

Murabahah (Kos Tokok)

Penjualan barangan adalah pada harga yang termasuk margin keuntungan yang dipersetujui oleh kedua-dua pihak. Harga belian dan jualan, kos-kos lain serta margin keuntungan hendaklah dinyatakan dengan jelas semasa perjanjian jualan dilaksanakan.

Wadiah (Simpanan)

Sama seperti akaun simpanan perbankan konvensional, wadiah membolehkan pendeposit mendepositkan dana ke dalam institusi perbankan yang dianggap sebagai penjaga dan pemegang amanah dana. Pihak institusi perbankan akan menjamin pembayaran balik kesemua deposit berkenaan atau sebahagian daripada jumlah belum jelas apabila pendeposit memintanya. Pendeposit mungkin diberi 'hibah' (hadiah) di atas budi bicara institusi perbankan, sebagai satu bentuk penghargaan pihak institusi perbankan kepada pendeposit kerana membenarkan penggunaan dana tersebut.

Musyarakah (Usaha Sama)

Biasanya digunapakai bagi pernigaaan perkongsian atau perniagaan usaha sama untuk sesuatu perusahaan perniagaan. Keuntungan yang diperoleh akan dikongsi bersama berdasarkan nisbah yang dipersetujui manakala kerugian akan ditanggung berdasarkan nisbah sumbangan modal.

Bai’ Bithaman Ajil (Pembayaran Jualan Tertangguh)

Penjualan barang berdasarkan pembayaran tertangguh pada harga tertentu, yang termasuk margin keuntungan yang telah dipersetujui.

Wakalah (Agensi)

Peserta melantik seorang wakil untuk melaksanakan dan menjalankan transaksi bagi pihak beliau.

Qardhul Hassan (Pinjaman Ihsan)

Pinjaman yang diberikan atas semangat ihsan dan peminjam hanya dikehendaki membayar jumlah wang yang dipinjam sahaja. Walaubagaimanapun, di atas budi bicara peminjam, beliau boleh membayar balik pinjaman melebihi jumlahnya (tanpa perlu berjanji untuk berbuat sedemikian) sebagai tanda penghargaan kepada pemberi pinjaman.

Ijarah Thumma Al Bai’ (Sewa Beli)

Terbahagi kepada dua perjanjian yang berasingan, perjanjian Ijarah adalah perjanjian pertama di antara kedua-dua perjanjian ini di mana pelanggan akan memajak kereta tersebut daripada pemilik (institusi perbankan) pada kadar sewa yang telah ditentukan terlebih dahulu untuk suatu tempoh tertentu. Pada akhir tempoh pemajakan tersebut, perjanjian kedua atau perjanjian Bai' akan dikuatkuasa untuk membolehkan pelanggan membeli kenderaan tersebut pada harga yang telah dipersetujui.

Bai’ al-Inah (Perjanjian Jual dan Beli Balik)

Penjualan aset kepada pelanggan secara bayaran tertangguh dan serterusnya aset berkenaan akan dibeli kembali oleh pembiaya secara tunai pada harga diskaun.

Hibah (Hadiah)

Sagu hati yang diberi secara sukarela sebagai balasan kepada pinjaman yang diberi atau manfaat yang diterima.

Semoga kita boleh pratikal dalam menguruskan kewangan kita harian tanpa ada ragu-ragu apabila kita mengetahui selok belok dan hukum  dalam perbankan islam dan mengunakan produk kewangan di negara kita tanpa  ada syakwasanka lagi...wasalam...Selamat Berpuasa..

 -sumber: bankinginfo-

Read More

Anda Menyimpan Untuk Apa?

S A V E

Simpanan boleh membantu anda mencapai apa-apa matlamat kewangan. Sama ada ia adalah persaraan yang selesa, bayaran muka untuk rumah, atau kereta baru atau stereo, anda boleh pergi ke sana dengan menetapkan wang diketepikan. Dan terbaik dari semua, anda boleh mempunyai apa yang anda mahu tanpa perlu menangung bebanan hutang.

Namun jika anda seperti kebanyakan orang, anda tidak menyimpan seberapa banyak yang anda ingin. Atau anda tidak menyimpan pada semua. Malaysia membelanjakan lebih daripada kita peroleh. Pertimbangkan bahawa kadar simpanan peribadi negara telah jatuh ke titik terendah sejak Kemelesetan Besar. Tenaga yang tinggi hari ini, rumah dan harga makanan boleh membuat penjimatan berbanding sebelum ini.

Tetapi masa kini. Dan dengan pemikiran yang cerdik dan dengan sedikit usaha, menyimpan wang bukan sahaja boleh, tetapi ia adalah mudah.

Keutamaan Membuat Simpanan

Anda akan lebih cenderung untuk menjimatkan wang jika anda membuat ia satu keutamaan. Duduk dan memikirkan apa yang anda ingin untuk menjimatkan wang untuk-persaraan, rumah, kereta, kolej,
bercuti dan impian, berapa banyak kos yang diperlukan dan Kemudian membuat pelan anda:

• Menetapkan masa untuk apabila anda ingin mencapai matlamat anda.
• Menetapkan jadual dengan membahagikan jumlah matlamat jumlah dengan bilangan minggu, bulan atau membayar tempoh antara sekarang dan tarikh matlamat anda.
• Berhati-hati dengan merawat sumbangan simpanan anda seperti mana-mana lain-lain mesti membayar perbelanjaan seperti sewa atau kedai-kedai runcit.

Cari Wang untuk Menyimpan

Walaupun ia mungkin kelihatan sukar kadang-kadang hanya untuk memenuhi keperluan, kemungkinan anda mempunyai wang tambahan yang anda tidak tahu tentangnya. Berikut adalah beberapa cara untuk mencari:

• Menjejaki semua yang anda menghabiskan selama seminggu. Anda mungkin akan terkejut apa yang anda beli, dan apa yang anda boleh lakukan tanpa disedari.
• Membuat pembelian dengan wang tunai. Ini boleh membantu anda berpegang kepada bajet dan mengelakkan pembelian gerak hati. Hanya membuat keputusan lebih awal daripada masa berapa banyak yang anda ingin menghabiskan dan kemudian mengetepikan jumlah itu dalam bentuk wang tunai sebelum anda pergi membeli-belah.
• Mengurangkan bil-bil anda. Ramai pemiutang akan memberikan peminjam kadar faedah yang lebih rendah jika mereka bertanya. Selain itu, penjimatan elektrik dan gas boleh membuat perbezaan yang besar.
• Pangkat perbelanjaan tidak penting anda. Pastikan orang yang anda suka yang terbaik dan mengurangkan perkara-perkara yang di bahagian bawah senarai.
• Pek makan tengah hari. Atau memasak lebih makan malam di rumah. Makan di restoran boleh makan sehingga banyak wang yang boleh disimpan.

Pay Yourself First

Anda mungkin cenderung untuk membayar semua orang lain terlebih dahulu - sama ada tuan rumah anda atau kedai runcit atau syarikat elektrik. Tetapi ia adalah penting untuk mula membayar diri anda terlebih dahulu dengan menyimpan wang. Sebaik sahaja anda telah membuat sumbangan kepada jangka hayat kewangan anda dan kesejahteraan, maka anda boleh membahagikan wang anda untuk menutup segala-galanya. Jangan bimbang. Anda akan lebih daripada mungkin telah banyak ditinggalkan untuk menutup segala-galanya yang anda perlukan.

Malah, kebanyakan bank membuat ini lebih mudah. Anda boleh mempunyai mereka secara automatik memindahkan dana dari akaun anda ke akaun anda simpanan, pasaran wang, dana bersama dan akaun lain. Anda juga boleh menyemak dengan majikan anda. Syarikat sering akan memotong simpanan dari gaji jika diminta.

Read More

Market can now Move On & Move Up

Now that the event risk in Malaysia is behind us, it is 
time for our market to focus on the fundamentals 
driving it.  With the ruling party maintaining its position as the government, 
we believe our local bourse will continue its ascension as investors can now start deploying their cash to the market, which has been sitting on the sidelines waiting 
for the outcome of the election. We are expecting a surge in buying activities led 
by foreign and local institutional investors who are attracted by our lagging market performance versus the regional peers and strong economic fundamentals such as good foreign direct investment, a positive investment cycle and strong consumer confidence.

In our case, we had been gradually deploying our excess cash to work since end February and have been buying the financial, oil and gas, and some property development stocks.  This was to position the portfolio for what we expected to be a status quo election outcome. 

Now, we are adding on equity weight in sectors that will do well postelection such as those involved in the continuation of nation building and economic development. These are the oil and gas, financial, construction and media sectors, in which the latter is a result of stronger consumer confidence and discretionary spending.

We are also expecting a strong Ringgit currency this year versus the greenback and other G3 currencies given the strength in our economic fundamentals, relatively high bond yields, foreign equity inflows coupled with the continued low global interest rate environment.On a broader perspective, our investment strategy for the Asian equity portfolio as well as the local equity funds is to buy and hold out for the global economic recovery to pan out and re-evaluate our strategy should the US Federal Reserve change its course, or if our view of a global recovery does not take place.

Read More

Bersara Dengan Pendapatan Pasif

Apa Itu Pendapatan Pasif???

Pendapatan seorang individu berpunca dari satu harta sewaan,perkongsian berhad atau perusahaan lain di mana dia atau dia tidakaktif terlibat. Seperti pendapatan bukan pasif, pendapatan pasifbiasanya ada dikenakan cukai; bagaimanapun ia selalunya dilayan berlainan oleh Internal Revenue Service (IRS).

'Passive Income'

Terdapat tiga kategori utama pendapatan: pendapatan aktif,pendapatan pasif dan pendapatan portfolio. Pendapatan pasif tidak termasuk pendapatan dari gaji atau penyertaan perniagaan aktif, ataupunnya termasuk pendapatan dari dividen, kepentingan ataulaba modal. Bagi tujuan cukai, penting untuk mencatat bahawakerugian dalam pendapatan pasif pada umumnya tidak boleh mengimbangi aktif atau pendapatan portfolio.

Ia penting untuk mencatat bahawa, oleh sesetengah, pendapatanportfolio dianggap pendapatan pasif; di mana dividen-dividen kesdan kepentingan akan dipertimbangkan pasif. Takrif penting ialahsuatu IRS menggunakan , dan untuk memastikan cukai-cukai andadifailkan dengan betul, ia akan dengan cermat kepada semakandengan IRS atau satu beban profesional mengenai perkara ini jika anda mempunyai satu campuran aktif, pasif , dan pendapatanportfolio.

Read More