Konsep Syariah dalam Perbankan Islam

Konsep syariah yang biasa digunakan di dalam perbankan Islam antara lain;

Mudharabah (Perkongsian Untung)

Suatu pengaturan atau perjanjian di antara pemberi modal dengan pengusaha projek di mana pengusaha projek menggunakan dana untuk menjalankan aktiviti perniagaan beliau. Sebarang keuntungan yang diperoleh akan dikongsi di antara pemberi modal dan pengusaha projek mengikut nisbah yang telah dipersetujui sementara kerugian pula ditanggung sepenuhnya oleh pemberi modal.

Murabahah (Kos Tokok)

Penjualan barangan adalah pada harga yang termasuk margin keuntungan yang dipersetujui oleh kedua-dua pihak. Harga belian dan jualan, kos-kos lain serta margin keuntungan hendaklah dinyatakan dengan jelas semasa perjanjian jualan dilaksanakan.

Wadiah (Simpanan)

Sama seperti akaun simpanan perbankan konvensional, wadiah membolehkan pendeposit mendepositkan dana ke dalam institusi perbankan yang dianggap sebagai penjaga dan pemegang amanah dana. Pihak institusi perbankan akan menjamin pembayaran balik kesemua deposit berkenaan atau sebahagian daripada jumlah belum jelas apabila pendeposit memintanya. Pendeposit mungkin diberi 'hibah' (hadiah) di atas budi bicara institusi perbankan, sebagai satu bentuk penghargaan pihak institusi perbankan kepada pendeposit kerana membenarkan penggunaan dana tersebut.

Musyarakah (Usaha Sama)

Biasanya digunapakai bagi pernigaaan perkongsian atau perniagaan usaha sama untuk sesuatu perusahaan perniagaan. Keuntungan yang diperoleh akan dikongsi bersama berdasarkan nisbah yang dipersetujui manakala kerugian akan ditanggung berdasarkan nisbah sumbangan modal.

Bai’ Bithaman Ajil (Pembayaran Jualan Tertangguh)

Penjualan barang berdasarkan pembayaran tertangguh pada harga tertentu, yang termasuk margin keuntungan yang telah dipersetujui.

Wakalah (Agensi)

Peserta melantik seorang wakil untuk melaksanakan dan menjalankan transaksi bagi pihak beliau.

Qardhul Hassan (Pinjaman Ihsan)

Pinjaman yang diberikan atas semangat ihsan dan peminjam hanya dikehendaki membayar jumlah wang yang dipinjam sahaja. Walaubagaimanapun, di atas budi bicara peminjam, beliau boleh membayar balik pinjaman melebihi jumlahnya (tanpa perlu berjanji untuk berbuat sedemikian) sebagai tanda penghargaan kepada pemberi pinjaman.

Ijarah Thumma Al Bai’ (Sewa Beli)

Terbahagi kepada dua perjanjian yang berasingan, perjanjian Ijarah adalah perjanjian pertama di antara kedua-dua perjanjian ini di mana pelanggan akan memajak kereta tersebut daripada pemilik (institusi perbankan) pada kadar sewa yang telah ditentukan terlebih dahulu untuk suatu tempoh tertentu. Pada akhir tempoh pemajakan tersebut, perjanjian kedua atau perjanjian Bai' akan dikuatkuasa untuk membolehkan pelanggan membeli kenderaan tersebut pada harga yang telah dipersetujui.

Bai’ al-Inah (Perjanjian Jual dan Beli Balik)

Penjualan aset kepada pelanggan secara bayaran tertangguh dan serterusnya aset berkenaan akan dibeli kembali oleh pembiaya secara tunai pada harga diskaun.

Hibah (Hadiah)

Sagu hati yang diberi secara sukarela sebagai balasan kepada pinjaman yang diberi atau manfaat yang diterima.

Semoga kita boleh pratikal dalam menguruskan kewangan kita harian tanpa ada ragu-ragu apabila kita mengetahui selok belok dan hukum  dalam perbankan islam dan mengunakan produk kewangan di negara kita tanpa  ada syakwasanka lagi...wasalam...Selamat Berpuasa..

 -sumber: bankinginfo-

Read More

Anda Menyimpan Untuk Apa?

S A V E

Simpanan boleh membantu anda mencapai apa-apa matlamat kewangan. Sama ada ia adalah persaraan yang selesa, bayaran muka untuk rumah, atau kereta baru atau stereo, anda boleh pergi ke sana dengan menetapkan wang diketepikan. Dan terbaik dari semua, anda boleh mempunyai apa yang anda mahu tanpa perlu menangung bebanan hutang.

Namun jika anda seperti kebanyakan orang, anda tidak menyimpan seberapa banyak yang anda ingin. Atau anda tidak menyimpan pada semua. Malaysia membelanjakan lebih daripada kita peroleh. Pertimbangkan bahawa kadar simpanan peribadi negara telah jatuh ke titik terendah sejak Kemelesetan Besar. Tenaga yang tinggi hari ini, rumah dan harga makanan boleh membuat penjimatan berbanding sebelum ini.

Tetapi masa kini. Dan dengan pemikiran yang cerdik dan dengan sedikit usaha, menyimpan wang bukan sahaja boleh, tetapi ia adalah mudah.

Keutamaan Membuat Simpanan

Anda akan lebih cenderung untuk menjimatkan wang jika anda membuat ia satu keutamaan. Duduk dan memikirkan apa yang anda ingin untuk menjimatkan wang untuk-persaraan, rumah, kereta, kolej,
bercuti dan impian, berapa banyak kos yang diperlukan dan Kemudian membuat pelan anda:

• Menetapkan masa untuk apabila anda ingin mencapai matlamat anda.
• Menetapkan jadual dengan membahagikan jumlah matlamat jumlah dengan bilangan minggu, bulan atau membayar tempoh antara sekarang dan tarikh matlamat anda.
• Berhati-hati dengan merawat sumbangan simpanan anda seperti mana-mana lain-lain mesti membayar perbelanjaan seperti sewa atau kedai-kedai runcit.

Cari Wang untuk Menyimpan

Walaupun ia mungkin kelihatan sukar kadang-kadang hanya untuk memenuhi keperluan, kemungkinan anda mempunyai wang tambahan yang anda tidak tahu tentangnya. Berikut adalah beberapa cara untuk mencari:

• Menjejaki semua yang anda menghabiskan selama seminggu. Anda mungkin akan terkejut apa yang anda beli, dan apa yang anda boleh lakukan tanpa disedari.
• Membuat pembelian dengan wang tunai. Ini boleh membantu anda berpegang kepada bajet dan mengelakkan pembelian gerak hati. Hanya membuat keputusan lebih awal daripada masa berapa banyak yang anda ingin menghabiskan dan kemudian mengetepikan jumlah itu dalam bentuk wang tunai sebelum anda pergi membeli-belah.
• Mengurangkan bil-bil anda. Ramai pemiutang akan memberikan peminjam kadar faedah yang lebih rendah jika mereka bertanya. Selain itu, penjimatan elektrik dan gas boleh membuat perbezaan yang besar.
• Pangkat perbelanjaan tidak penting anda. Pastikan orang yang anda suka yang terbaik dan mengurangkan perkara-perkara yang di bahagian bawah senarai.
• Pek makan tengah hari. Atau memasak lebih makan malam di rumah. Makan di restoran boleh makan sehingga banyak wang yang boleh disimpan.

Pay Yourself First

Anda mungkin cenderung untuk membayar semua orang lain terlebih dahulu - sama ada tuan rumah anda atau kedai runcit atau syarikat elektrik. Tetapi ia adalah penting untuk mula membayar diri anda terlebih dahulu dengan menyimpan wang. Sebaik sahaja anda telah membuat sumbangan kepada jangka hayat kewangan anda dan kesejahteraan, maka anda boleh membahagikan wang anda untuk menutup segala-galanya. Jangan bimbang. Anda akan lebih daripada mungkin telah banyak ditinggalkan untuk menutup segala-galanya yang anda perlukan.

Malah, kebanyakan bank membuat ini lebih mudah. Anda boleh mempunyai mereka secara automatik memindahkan dana dari akaun anda ke akaun anda simpanan, pasaran wang, dana bersama dan akaun lain. Anda juga boleh menyemak dengan majikan anda. Syarikat sering akan memotong simpanan dari gaji jika diminta.

Read More

Market can now Move On & Move Up

Now that the event risk in Malaysia is behind us, it is 
time for our market to focus on the fundamentals 
driving it.  With the ruling party maintaining its position as the government, 
we believe our local bourse will continue its ascension as investors can now start deploying their cash to the market, which has been sitting on the sidelines waiting 
for the outcome of the election. We are expecting a surge in buying activities led 
by foreign and local institutional investors who are attracted by our lagging market performance versus the regional peers and strong economic fundamentals such as good foreign direct investment, a positive investment cycle and strong consumer confidence.

In our case, we had been gradually deploying our excess cash to work since end February and have been buying the financial, oil and gas, and some property development stocks.  This was to position the portfolio for what we expected to be a status quo election outcome. 

Now, we are adding on equity weight in sectors that will do well postelection such as those involved in the continuation of nation building and economic development. These are the oil and gas, financial, construction and media sectors, in which the latter is a result of stronger consumer confidence and discretionary spending.

We are also expecting a strong Ringgit currency this year versus the greenback and other G3 currencies given the strength in our economic fundamentals, relatively high bond yields, foreign equity inflows coupled with the continued low global interest rate environment.On a broader perspective, our investment strategy for the Asian equity portfolio as well as the local equity funds is to buy and hold out for the global economic recovery to pan out and re-evaluate our strategy should the US Federal Reserve change its course, or if our view of a global recovery does not take place.

Read More

Bersara Dengan Pendapatan Pasif

Apa Itu Pendapatan Pasif???

Pendapatan seorang individu berpunca dari satu harta sewaan,perkongsian berhad atau perusahaan lain di mana dia atau dia tidakaktif terlibat. Seperti pendapatan bukan pasif, pendapatan pasifbiasanya ada dikenakan cukai; bagaimanapun ia selalunya dilayan berlainan oleh Internal Revenue Service (IRS).

'Passive Income'

Terdapat tiga kategori utama pendapatan: pendapatan aktif,pendapatan pasif dan pendapatan portfolio. Pendapatan pasif tidak termasuk pendapatan dari gaji atau penyertaan perniagaan aktif, ataupunnya termasuk pendapatan dari dividen, kepentingan ataulaba modal. Bagi tujuan cukai, penting untuk mencatat bahawakerugian dalam pendapatan pasif pada umumnya tidak boleh mengimbangi aktif atau pendapatan portfolio.

Ia penting untuk mencatat bahawa, oleh sesetengah, pendapatanportfolio dianggap pendapatan pasif; di mana dividen-dividen kesdan kepentingan akan dipertimbangkan pasif. Takrif penting ialahsuatu IRS menggunakan , dan untuk memastikan cukai-cukai andadifailkan dengan betul, ia akan dengan cermat kepada semakandengan IRS atau satu beban profesional mengenai perkara ini jika anda mempunyai satu campuran aktif, pasif , dan pendapatanportfolio.

Read More

Infor Semasa Ekonomi Dan Pasaran Saham Malaysia April 2013

FBM KLCI naik lebih tinggi – FBM KLCI naik lebih tinggi 
1,681 mata sebelum penutup pada 1,671 mata atau 2.1% lebih tinggi di bulan Mac. Ini berikutan iaitu pada saat getir di atas pembubaran parlimen untuk membuka jalan untuk pilihan raya umum Malaysia. Sekaligus Jumlah perdagangan FBM KLCI menunjukan pertambah kepada saham-saham iaitu 3.6bln di bulan Mac berbanding jumlah saham-saham iaitu 2.5bln pada Februari. Ini adalah ekoran dari Institusi asing yang menjadi  pembeli bersih saham-saham di pasaran malaysia, dengan menunjukan pengisian  pasaran ekuiti lebih tinggi oleh pembeli pada satu amaun bersih dengan nilai saham-saham tempatan RM4.6bln  manakala  institusi-institusi dan peruncit-peruncit menjual RM3.6bln dan RM1.2bln nilai syer masing-masing pada Mac 2013. Harta dan Sektor pembinaan menunjukan nilai paling meningkat antara indeks pasaran, peningkatan 9.0% dan 5.9% masing-masing bagi bulan itu.

Pendedahan Kunci  Ekonomi Negara

Perdana Menteri mendedahkan 12 ‘National Key Economic’ untuk Kawasan-kawasan (NKEAs) yang telah mencapai kadar pencapaian keseluruhan 118% pada 2012.

Laluan Cerah untuk perlaburan Anda

Kadar pengurangan aliran tunai kewangan global kini beansur-ansur menunjukan pertambahan baik bagi data ekonomi secara global, H7N9 yang melanda China kini membawa kesan kepada kerajaan jepun di mana tindakan secara agresif mengurangkan aliran tunai kewangannya berikutan wabak tersebut , dalam susulan tindakan tersebut menunjukan 2 tahun mungkin member peningkatan dari segi penyelarasan  risiko pelabur untuk pelaburan asset. Kami melihat langkah ini oleh kerajaan Jepun sebagai pemangkin kerana kenaikan mendadat untuk nilai aset berisiko iaitu ekuiti-ekuiti untuk lebih bergerak ke hadapan. Data ekonomi secara global yang lambat yang mengalami tampalan beransur-ansur dan akan menyediakan sokongan terus ke arah ekuiti-ekuiti bergerak ke hadapan. Membahayakan bergerak ke hadapan, adalah had tertinggi hutang AS ekoran rundingan-rundingan pada bulan Mei 2013 yang mungkin  berpotensi meningkatan ketegangan
antara Korea Utara dan Korea Selatan dan juga Wabak baru-baru ini
H7N9 yang mana telah mengakibatkan keaadan dalam pasaran saham Cina menurun secara mendadat memberi peluang kepada pelabur-pelabur dengan satu peluang membeli.  Pelabur pelabur boleh mahu terus meningkat pembelian ekuiti bagi untuk Rantau Asia kecuali  bagi pasaran ekuiti Malaysia dalam pandangan meningkatkan kemeruapan dengan pilihan raya umum yang akan muncul.

DOWNLOAD LAPORAN DETAIL DISINI

Read More

Meminjam Untuk Melabur

3 Sebab meminjam untuk melabur dalam unit amanah merupakan langkah yang bijak!!

Sebab Pertama : 

Anda mengunakan duit orang lain (institusi kewangan) untuk melabur bukan menggunakan  duit sendiri, dan sama maksudnya "Gunakan duit orang lain untuk buat duit kita".

Sebab Kedua : 

kadar Untung pinjaman adalah tetap manakala Untung pelaburan semakin menaik sekiranya Untung tahunan dilaburkan semula.

JADUAL UNTUNG DARI PELABURAN SELEPAS TOLAK INTEREST PINJAMAN

Contoh gambaran Untung bagi 3 tahun sahaja, Jumlah pinjaman RM100,000 dan Jika kadar interest pinjaman tetap 3.99% setahun, dan anda membuat pinjaman selama 20 tahun, berapa jumlah keuntungan pelaburan selama 20 tahun yang kita perolehi???

3 Tahun = RM141,000 

KALAU 20 TAHUN BERAPA??

CUBA KIRA....

kalau boleh jangan nanti Kaya!!!

Read More

Bagaiman Nak Gandakan Duit Anda

Cuba buat kira-kira berapa lama kita perlukan untuk gandakan duit yang kita ada, kalau simpan dekat bank tak tahu lah berapa lama untuk die berganda sebanyak 2x ganda, tapi ramai yang tak tahu bagaimana orang kaya bertambah kaya setiap hari, setiap bulan dan setiap tahun. Senang sahaja kalau kita pandai buat perlaburan  yang tepat dan kena dengan caranya, cuma anda memerlukan sedikit komitmen untuk berdepan dan sanggup menghadapi risiko. Sebab mudah sahaja kalau hendak Untung besar dalam perlaburan lawannya Risiko yang besar jugak lah. Tapi malangnya tak ramai yang sanggup menghadapinya sebab to orang kaya pun tak ramai yang kita tahu. Tapi dalam masa yang sama kerajaan telah memberi peluang untuk setiap orang yang mempunyai simpanan pekerja untuk mengandakan duit mereka dengan melalui pelaburan Unit Amanah (Unit Trust) dimana risiko dalam pelaburan unit amanah adalah sangat rendah dan boleh diterima oleh setiap orang dan juga boleh dibuat oleh sesiapa sahaja yang bermodal kecil (Min RM1000) jika nak dibandingkan dengan bursa saham atau stok exchange dan money exchange yang mempunyai risiko yang tinggi dan memerukan Modal yang besar. Jom kita tengok secara ringkas apa itu Unit Amanah (Unit Trust)>>Tengok Vidio Dibawah

Read More

Kalau Anda Bijak nak Pilih Yg Mana?

Read More

Dana Terbaik untuk Islamic Equity

Bismillahirrahmanirrahim.

Anda Nilai Sendiri! Kenanga Shariah Growth Fund. Dana Terbaik untuk Islamic Equity 2 Tahun Berturut-turut 3 Tahun Pulangan 71.71%,
5 Tahun 65.68%.Kenangainvestors

Assalamualaikum rakan2 Pembaca sniperseven.com, Di sini saya ingin berkongsi kepada anda semua tentang dana PATUH SHARIAH yang berada di ranking teratas @ NO. 1 untuk tahun 2012 dan 2011. Prestasi sangat memberangsangkan untuk mid term (3-5 tahun) dan long term (5-10). Sesuai untuk memaksimakan wang persaraan anda untuk kegunaan masa tua anda. Saya bukan cakap kosong. Anda lihat dan nilai sendiri di

http://www.fundsupermart.com.my/main/research/viewHTML.tpl?articleNo=2052

Anda lihat di EQUITY MALAYSIA ISLAMIC. Dua2 kategori untuk 3 tahun dan 5 tahun dimenangi oleh fund Kenanga Shariah Growth. Apakah yang anda pertimbangkan semasa membuat pelaburan? Tentunya pulangan yang berbaloi bukan. Fund ini juga mendapat rating 5 iaitu yang terbaik untuk 1) Consistent Return 2) Total Return dan 3) Preservation.

Wang anda diuruskan oleh pengurus dana yang berpengalaman. Senarai top 10 syarikat patuh shariah di mana wang pelabur dilaburkan untuk tahun 2012:-
1) Digi.com
2) Dutch Lady Milk Industries Bhd
3) KPJ Healthcare Bhd
4) Axiata Group Bhd
5) Amway (M) Holdings Bhd
6) Telekom Malaysia Bhd
7) Petronas Dagangan Bhd
8) Sapura Kencana Petroleum Bhd
9) Axis Real Estate Investment Trust
10) Petronas Gas Bhd

Jadi, apa tunggu lagi. Mengapa memilih fund lain sedangkan anda sudah ditunjukkan fund yang terbaik dan telah pun memenangi anugerah berdasarkan prestasinya yang cemerlang. Tepuk dada tanya selera. Bertindak sekarang untuk masa depan anda.

Anda boleh melabur di dalam dana ini untuk Skim EPF minimum RM1000 mahupun secara cash minimum RM100 sahaja. Sekiranya anda telah menyertai company lain tetapi mahu beralih kepada Kenanga Investors, anda boleh menghubungi saya.

Fund ini juga sesuai untuk tabung pendidikan masa depan anak2 anda, menunaikan haji mahupun untuk tujuan2 lain.

Maklumat lanjut, boleh hubungi saya di talian 014-6225132 Atau Isi Borang Pesanan anda Click disini

Lain-lain Dana Shariah yang terbaik yang disarankan boleh lihat dengan link di bawah ini:

1) Hwang AIIMAN Growth (Shariah Base)
2) Eastsspring investment Dana Al-Ilham (Shariah Base) 

BERSAMA KITA MENINGKATKAN EKONOMI UMAT ISLAM!! 

Read More

Hidup Selesa Apabila Bersara Nanti

Tahukah Anda?

• Jangka hayat penduduk malaysia ialah 72 tahun bagi lelaki dan 77 tahun bagi wanita. Ini bermakna, simpanan kwsp perlu cukup untuk membiayai tempoh persaraan antara 17 hingga 22 tahun selepas umur 55 tahun.

• Lebih daripada 70% ahli kwsp mempunyai simpanan kurang daripada RM50,000. Simpanan ini tidak mencukupi untuk membiayai persaraan mereka.

• Kebanyakan ahli menghabiskan simpanan dalam tempoh 3 hingga 5 tahun selepas bersara.

(sumber: BeritaHarian 7 januari 2013, isnin, ms 9)

Pernahkah anda bayangkan diri anda selepas besara nanti?

adakah berterusan bergini? tidak. Kerana usia kita tidak sentiasa muda sebalik semakin tua, adakah kita inggin berlari sebegini untuk selamanya? walaupun  selepas bersara nanti?

Atau bersara dalam  keadaan sebergini, terpaksa bekerja selepas bersara? oh okey ada yang bagi  sebab ianya terjadi bergini sebab cari kerja selepas bersara kerana boring tak tahu nak buat ape. Persoalanya best sangat ke kerja sampai lepas bersara pun masih nak kerja atau sebab duit nak sara kehidupan harian tak cukup? duit pecen tak cukup? duit kwsp dah habis?ada hutang yang belum dibayar lagi? atau anak masih nak pakai duit lagi? atau kos sara hidup meningkat? erm...mana satu yang betul ni?

tapi ini adalah realiti kehidupan dekat malaysia sekarang ni, baik pecen swasta ataupun kerajaan...betul tak? memang betul pun, Tapi realiti itu pahit untuk ditelan.

Sebenarnya semua  ini berlaku kerana kurangnya perancangan diri kita sendiri dari segi kewangan dan ekonomi kita, ada pun kita sedar keadaan ini,tetapi kita tidak tahu cara untuk bermula dimana, ataupun kurangnya proses ambil tahu, adapun proses ambil tahu apabila masa dah semakin buntu. tapi ada yang buat tak tahu lasung pun ada, sebab apa yang dia rasa duit pecen kwsp dah cukup dah untuk lepas besara tapi sebaliknya, memang lah kita rasa cukup, tapi apabila masanya tiba, nilai duit dah jatuh, inflasi pun dah tinggi harga barang pun dah meningkat, dapat keluarkan duit lepas potongan cukai, tingal baki seciput je time to nilai duit seribu dah jadi nilai seratus je, contohnya dulu kalau pergi supermarket bawak duit RM50 penuh satu troli barang, sekarang bawak RM50 pergi supermarket ermm berapa ketul  je dapat beli barang separuh troli pun belum tentu dapat betul tak...?

Adakah ini yang anda mahukan selepas anda bersara?

                                              Menunaikan haji dan umrah setiap tahun 

                                                               selepas bersara

Menunaikan Ibadah solat dengan lebih tenang dan damai 

"ksyuk" selepas bersara

Pergi bebulan madu dengan pasangan selepas bersara

 Atau

Happy Ending

"Dimana Kita Bermula Tidak Penting, Tetapi Dimana Kita Berakhir"

Sekian untuk seketika..Sambungan selepas ini,  post yang akan datang "skill dan teknik bagaimana untuk bersara dengan financial freedom, dan teknik duit pinjaman bayar 1/3 dan boleh jadi pasif income dan duit simpanan berganda 2x 3x

Read More